Fast jeder Zweite geht heute vorzeitig in den Ruhestand und nimmt dafür Abschläge auf die gesetzliche Rente in Kauf. Für jeden Monat, den man eher aufhört zu arbeiten, sinkt die gesetzliche Altersversorgung automatisch um 0,3 Prozent. Beispiel: Wer seinen Rentenstart um zwei Jahre vorzieht, erhält lebenslang 7,2 Prozent weniger Monatsrente. Mit einer privaten Rentenversicherung kann er diese Versorgungslücke aber wirksam schließen.

Der Anspruch auf gesetzliche Rente lässt sich zwar steigern, wenn man bei Rentenbeginn aus eigener Tasche eine größere Einmalzahlung an die gesetzliche Rentenkasse leistet. Die Deutsche Rentenversicherung rechnet gerne aus, wie viel man anlegen muss, um die Abschläge bei vorzeitigem Ruhestand finanziell auszugleichen. Experten weisen allerdings darauf hin, dass sich durch Einmalzahlungen bei privaten Rentenversicherern eine deutlich bessere Rendite erzielen lässt. Der Grund: Private Rentenpolicen sind durch das angesparte Kapital gedeckt. Die ungünstige demografische Entwicklung drückt nicht auf den zukünftigen Rentenanspruch, das gesamte bis zum Rentenstart gebildete Vermögen wird als lebenslange Privatrente in garantierter Höhe ausbezahlt. Die gesetzliche Rentenkasse dagegen schüttet so gut wie alles Eingezahlte gleich wieder an die wachsende Zahl der aktuellen Rentenbezieher aus, irgendeine Form der Beitragsgarantie kann für die gesetzliche Rente niemand geben.

Und nicht vergessen: Selbst kurz vor Rentenbeginn lässt sich die Altersvorsorge noch aufstocken. Rund 250 Euro sichere Extrarente pro Monat kann man sich bei privaten Versicherungsgesellschaften heute kaufen, wenn man mit 64 Jahren einsteigt und 50.000 Euro investiert. Die gleiche Summe brächte bei der gesetzlichen Rentenversicherung nur zirka 160 Euro mehr Monatsrente.